Wat is een BKR code?

Bij het Bureau Krediet Registratie is een register waarin staat wie in Nederland een lening of hypotheek op zijn naam heeft staan. Hypotheekbanken en kredietverstrekkers geven uw gegevens niet alleen door als er een nieuwe lening wordt afgesloten, maar ook als er een betalingsachterstand of schuld is ontstaan. Natuurlijk krijgt u eerst een waarschuwing. Pas als u met de betaling langer dan 3 maanden achterloopt, zal een BKR code worden genoteerd in het register. Steeds meer mensen krijgen ook een melding van een mobiele telefoon of een verzendhuis krediet in het bkr.

Wat betekent het om een BKR code te hebben?

Als u een of meerdere BKR-codes heeft staan, heeft dat gevolgen voor uw maximale hypotheek of leencapaciteit. Het geldbedrag dat u naast uw lopende leningen nog zou kunnen lenen wordt beperkt door de registratie van BKR-codes. Hypotheek banken maken het voor u lastiger een nieuwe hypotheek aan te vragen. Welke BKR codes beperken uw maximale hypotheek?
Het Bureau Krediet Registratie kortweg BKR genoemd is niet meer als een databank die gegevens verwerkt voor een groot aantal aangesloten geldverstrekkers en telecombedrijven en verzendhuizen.
Diegene die zich hebben aangemeld bij het BKR zijn de deelnemers. Op het moment dat deze deelnemers zich aanmelden bij het BKR hebben zij ook hun verplichtingen aan het BKR. Zij hebben dan de verplichting om het te melden als u een krediet verstrekt word. Zo is dat ook bij een telecombedrijf of een verzendhuis. Deze leveren namelijk ook eerst een product of dienst waarvoor u achteraf betaald.
Zo hebben zij ook de verplichting om het te melden als u een betalingsachterstand oploopt. Voor kredietverstrekkers geld in de regel een termijn van 3 maanden en de TC en VK 2 maanden. Maar soms gaat hierin wel eens wat fout met name bij de TC- en VK bedrijven.
Al deze gegevens worden door het BKR verwerkt.

Kunt u een hypotheek krijgen met een BKR code?

U wilt een huis kopen en plotseling komt u erachter dat u een A, A1, A2, A3, A4, SR of een HY codering heeft, of u wist het al? Uw eigen bank wijst de aanvraag direct af. In sommige gevallen zijn er toch mogelijkheden. Momenteel is dat alleen nog als er maximaal 1 codering is. Dit kan dan een A, A1, A2 zijn. Er zal dan een goede verklaring moeten zijn t.a.v. het ontstaan van de codering, de bijhorende lening zal ingelost moeten zijn en/of de codering hersteld. Voor alle andere coderingen of bij meerdere coderingen zijn er momenteel geen mogelijkheden.
Is een hypotheek verantwoord als u een negatieve bkr notering heeft?
Het antwoord op deze vraag is voor ons als adviseur niet echt te beantwoorden. Het hangt onder meer af van wat u geleerd heeft? Bent u door uw negatieve ervaringen, met lenen en met het bkr voorzichtiger geworden? Of sluit u een week na dat de hypotheek gesloten is weer een nieuwe lening af?
Als u 1 of meer bkr noteringen heeft die negatief zijn dan zal een reguliere partij vaak aanvullende zekerheden willen. Dit in de vorm van de rentevast periode, de opbouw en met verzekeringen of garantstellingen. Het voordeel hiervan is dat de rente dan op een marktconform niveau blijft. De garantstelling en de verzekeringen zorgen ervoor dat de risico’s beperkt worden en door de langere rentevast periode zal u niet in de problemen komen als de rente gaat stijgen. Buiten het reguliere circuit is de hypotheek meestal volledig aflossingsvrij en is de rente een stuk hoger. Er worden geen of nauwelijks extra waarborgen gevraagd. De maandlast is een stuk hoger maar blijft toch nog enige mate beperkt door dat de lening volledig aflossingsvrij is. In de laatste variant raden wij wel aan om de rente voor minimaal 3 jaar vast te zetten. De rente is dan wel nog iets hoger maar er is wel 3 jaar rust in de hypotheek. U zult aan de hand van uw huidige uitgave patroon moeten bepalen of de nieuwe maandlast voor u betaalbaar zal zijn. Wij helpen u graag om uw uitgaven patroon goed in kaart te brengen.
Bij een negatief bkr zal de geldgever vaak een verklaring willen over het ontstaan van de bkr problemen. Probeer dit altijd zo duidelijk mogelijk te doen. De vinger wijzen naar andere partijen, zelfs als dit het geval is, is meestal niet zo zinvol. Ook is het verstandig om aan te geven waarom u denkt dat u in de toekomst dezelfde problemen niet meer zullen voorkomen.
Wat betekenen de verschillende bkr codes?
A codering = Er is een betalingsachterstand.
De A codering is verplicht om deze te melden aan u, de A1, A2, A3, A4 codering echter niet.
A1 codering = Er is een aflos regeling getroffen na de A registratie.
A2 codering = De vordering is opeisbaar gesteld. (Meestal gebeurt dit als u aan de deurwaarder ook geen gehoor geeft).
A3 codering = Er is een bedrag van € 250,- of meer afgeboekt. Dit betekent dat er bij U geen geld valt te halen.
A4 codering = U bent onbereikbaar. Denk hierbij aan verhuizen o.i.d.
SR = Saneringsregeling. Al dan niet vrijwillig.
HY = Hypotheek achterstand. Deze komt in de regel pas na 6 maanden bij het BKR.
Wachten totdat een BKR code verwijderd wordt uit het bkr kan soms wel 5 jaar duren! Onmogelijk als u net uw huis wilt kopen, uw auto wilt inruilen, of eindelijk wilt beginnen met die verbouwing van de keuken. Een hypotheek is dan een stuk lastiger te krijgen. Een hypotheek met nhg is mogelijk indien u enkel herstelde of ingeloste A of A1 coderingen heeft.
Hypotheek-nederland heeft passende oplossingen! Voor mensen met één of meerdere negatieve BKR codes. Vul het volgende aanvraag formulier compleet in dan kunnen we vrijblijvend een voorstel voor uw hypotheek maken