Bankspaarhypotheek

De bankspaar hypotheek combineert een aflossingsvrije hypotheek met een spaarrekening. Hierdoor kan op einddatum van de hypotheek (meestal 30 jaar) de hypotheek gegarandeerd afgelost worden. Doordat de rente die vergoed wordt gelijk is aan de rente die betaalt wordt is dit een zeer gunstige manier van sparen. Groot voordeel is verder dat er geen verborgen kosten in de spaarrekening zitten. Hierdoor komt elke geïnvesteerde euro aan u toe. Onze beloning kan komen uit een hogere rente voor de lening of op basis van een afspraak tussen u en ons.

Spaarhypotheek

In de meeste gevallen is het momenteel gunstiger om een bankspaarhypotheek te nemen. Toch kan in sommige gevallen een spaarhypotheek een betere oplossing zijn. Als dat zo is dan laten wij dat u uiteraard weten. De spaarhypotheek heeft net als de bankspaarhypotheek de zekerheid dat op einddatum van de hypotheek de hypotheek gegarandeerd afgelost kan worden. Er zijn echter kosten in verzekering voor bijvoorbeeld het overlijdensrisico. Hierdoor zijn er kosten die niet altijd goed zichtbaar zijn. Wij maken deze kosten voor u zichtbaar.

Effectenhypotheek en de bankeffectenhypotheek

Dit product is vrijwel gelijk aan de bankspaarhypotheek. Met een belangrijk verschil. Er wordt belegt i.p.v. gespaard. De uitkering is dus niet gegarandeerd. Beleggen kan echter een beter rendement opleveren dan een sparen. Daarnaast kan een lagere maandlast gerealiseerd worden door een korte rente vaste periode te combineren met een opbouw via beleggingen. Deze hypotheek is zeker niet voor iedereen geschikt. Wij zullen samen met u bekijken en u adviseren of deze hypotheek voor geschikt is of niet.

Oversluiten hypotheek

Wilt u uw hypotheek oversluiten? Bent u benieuwd of uw maandlast omlaag kan? Wilt u minder risico? Wilt u gaan verbouwen of een doorlopend krediet oversluiten? Wij kijken voor u en adviseren u wat de beste oplossing is. De huidige hypotheek behouden en een 2de hypotheek afsluiten of uw hypotheek oversluiten of helemaal niks veranderen. Dit alles met cijfers onderbouwt. Zo kunt u, zonder hypotheek expert te zijn, zelf beoordelen wat de beste oplossing voor u is.

Wat kunnen redenen zijn om uw hypotheek over te sluiten?
De nieuwe rente die u aangeboden krijgt aan het einde van uw rentevaste periode is te hoog. Als u om deze reden uw hypotheek wilt oversluiten moet er een berekening gemaakt worden van de kosten. Deze kosten mogen niet hoger zijn dan de besparing die u maakt in de eerste rentevaste periode. Anders zou het oversluiten u alleen maar geld kosten. Het oversluiten van uw hypotheek moet niet alleen besparen in de maandlast maar ook in de absolute kosten.

U wilt een dure lening met een hypotheek oversluiten. Hiervoor geldt, net als bij de vorige reden dat de kosten niet hoger mogen zijn dan de besparing. Het zal veel tijd kosten om met een lagere rente de kosten van een notaris, bemiddeling en taxatie goed te maken. Daarnaast speelt het een rol of de lening voor de woning gebruikt is. Is dit niet het geval dan is de rente niet aftrekbaar en is het voordelig om de lening zo snel mogelijk in te lossen. Dat doet u dan dus niet met een hypotheek met een looptijd van 30 jaar. Dus laat u goed en onafhankelijk adviseren

U heeft extra geld nodig voor een verbouwing. Hiervoor geldt dat u zult moeten kijken of oversluiten van uw hypotheek voordeliger is dan een 2 de hypotheek of een krediet. Dit op basis van eerder genoemde redenen.

U wilt een andere hypotheek constructie. U wilt bijvoorbeeld van volledig aflossingsvrij naar een bankspaarhypotheek. U zult dan moeten kijken of uw hypotheek oversluiten nodig en voordeliger is dan aanpassing van uw hypotheek bij uw huidige bank. Wat zijn de fiscale gevolgen van het oversluiten van de hypotheek?

Stel u heeft een hypotheek van € 100.000. Deze hypotheek heeft u in 1999 afgesloten. Met de invoering van de nieuwe inkomsten belasting in 2001 is de hypotheek volledig in box 1 gekomen en is een periode van 30 jaar de rente die u over deze € 100.000 betaalt aftrekbaar.

U wilt nu de hypotheek oversluiten. U bent namelijk niet tevreden met het rentevoorstel dat u van uw bank heeft ontvangen voor de komende 5 jaar. Voor het oversluiten van uw hypotheek zult u kosten moeten maken. U zult opnieuw naar de notaris moeten, opnieuw moeten laten taxeren en er zullen advies kosten gemaakt worden. Stel dat deze kosten bij elkaar € 2500 zijn. Als u deze kosten mee wilt financieren dan zijn deze kosten zelf aftrekbaar. De rente die u over deze € 2500 gaat betalen zijn maar gedeeltelijk aftrekbaar. Die nieuwe hypotheek is niet langer aftrekbaar dan de oude hypotheek. De rente over de € 100.000 is dus aftrekbaar tot 1-1-2031. Ook voor de fiscale gevolgen van het oversluiten van uw hypotheek is onafhankelijk advies van een erkend hypotheek adviseur zeer belangrijk.

Hoe bepaalt u nu of oversluiten in dit geval voordelig is?

De kosten die u maakt zijn € 2500. Deze kosten moeten dus minimaal goed gemaakt worden in de eerste rentevaste periode. € 2500 is 2,5% van € 100.000. Over 5 jaar verdeelt, de nieuwe rente moet dus minimaal 0,5% lager zijn dan de rente die uw huidige bank aanbiedt.

De rekensom wordt wat beter voor oversluiten als de hypotheek groter is. Op een hypotheek van € 300.000 is € 2500 nog maar 0,83%, de nieuwe rente hoeft dan maar 0,17% lager te zijn.

Ook kan oversluiten van uw hypotheek voordeliger zijn op het moment dat er ook nog verbouwt moet worden. Hierbij moet ook weer goed naar de kosten gekeken worden. Op het moment dat u voor uw huidige hypotheek een hogere inschrijving heeft dan hoeft u voor een 2 de hypotheek niet naar de notaris. Heeft u deze hogere inschrijving niet, dan zijn de notaris kosten geen verschil meer. Er moet dan nog wel een vergelijking worden gemaakt met financiering met een krediet. Dit gaat weer op de zelfde manier als hierboven beschreven. Voor de juiste berekeningen is een onafhankelijk advies van een erkend hypotheek adviseur aan te raden. Zo betaalt u niet teveel bij het oversluiten van uw hypotheek.

De beslissing wel of niet oversluiten hangt dus af van een aantal berekeningen. Het is waarschijnlijk het verstandigst dat u dit door een onafhankelijk adviseur laat berekenen. Hierbij is het verstandig om te kiezen voor een Erkend hypotheek adviseur. Wij bieden u dit onafhankelijke advies graag aan. Onze adviseurs zijn altijd aangesloten bij de SEH en daarmee dus Erkend hypotheek adviseur.

Oversluiten hypotheek met de nieuwe maximale verstrekking.

In het verleden waren banken bereid om meer hypotheek te geven bij een bepaald inkomen dan dat zij dit nu zijn. Dit komt door de aangescherpte wetgeving en het toezicht van de AFM. Dit kan betekenen dat u de hypotheek niet kan oversluiten terwijl uw inkomen misschien zelfs iets is toegenomen. De toezichthouder vindt dit onwenselijk. Dit betekent dat als u uw hypotheek wilt oversluiten en de hypotheek niet verder verhoogt dan noodzakelijk voor de kosten van de financiering de AFM akkoord gaat met dit oversluiten. Zelfs als dit betekent dat de hypotheek hoger is dan volgens de huidige regels op uw inkomen maximaal aan hypotheek haalbaar is. U kunt dan bij het oversluiten dus niet de hypotheek verhogen voor verbouwing, inlossen kredieten etc. Op deze manier wordt u niet gedwongen om bij uw huidige geldgever te blijven. U kunt dus uw hypotheek oversluiten als dit een gunstigere rente betekent. Overigens betekent deze richtlijn van de AFM niet dat de bank waar u uw hypotheek naar wilt oversluiten verplicht is dit ook te doen. Deze kan nog steeds zijn eigen richtlijnen handhaven. Door deze richtlijn is de kans wel groter geworden dat u uw hypotheek daadwerkelijk kunt oversluiten. De banken hoeven immers niet bang te zijn dat zij door de AFM op hun vingers getikt zullen worden als u uw hypotheek naar hen oversluit.

 

Nieuwbouw

Een nieuwbouw hypotheek verschilt nogal van een hypotheek voor een bestaande bouw of oversluiten, u krijgt met een aantal andere zaken te maken. U betaalt geen overdrachtsbelasting en de leveringsakte zijn voor rekening van de verkoper. Dit is wat bedoeld wordt met vrij op naam. De oplevering bij nieuwbouw verschilt nogal eens. Soms is de woning volledig afgewerkt, in andere gevallen moet u de keuken, badkamer etc. zelf nog plaatsen. Hierdoor ziet de hypotheek bij nieuwbouw er anders uit. Bij nieuwbouw bestaat de woning nog niet. Een taxatie kan dan dus alleen op basis van de tekeningen gebeuren. De meeste banken vragen daarom meestal geen taxatie of pas vanaf een bepaald bedrag. De bank maakt dan een inschatting van de executiewaarde. Dit verschilt per bank. Als wij een berekening voor u maken houden wij al rekening met de verschillende executiewaardes.

Als u niet direct hoeft te verhuizen is het interessant om een nieuwbouw woning te kopen. Bij nieuwbouw is de woning meestal al snel meer waard dan wat u betaald heeft. Dit komt mede doordat u tijdens de bouw wel lasten betaald (eventueel meegefinancierd) maar nog geen gebruik van de woning kunt maken. Nieuwbouw is vaak wat lastiger om aan te komen. Zo zijn er relatief weinig nieuwbouw projecten en moet men vaak inloten om de woning te mogen kopen. Heeft u de mogelijkheid om een nieuwbouw woning te kopen?

Dan is het ook goed om het volgende te weten:
Nieuwbouw wordt doorgaans verkocht met de bepaling dat de verkoper (meestal de aannemer) de overdrachtskosten voor zijn rekening neemt. Het wordt aangegeven door achter de koopsom te vermelden "v.o.n." (vrij op naam). Daarnaast spelen echter nog diverse extra kostenposten een rol.
Eerst zullen we u wat meer toelichting geven op die extra kostenposten, waarna u onderaan dit scherm de samenstelling van het hypotheekbedrag zult aantreffen. Een nieuwbouw hypotheek is anders opgebouwd dan een hypotheek voor bestaande bouw.

Bouwrente bij nieuwbouw
Vanaf het moment dat de aannemer de grond aan u zou kunnen verkopen en met de bouw zou kunnen beginnen, zal de aannemer er op rekenen zijn investering (hij heeft immers al de grond gekocht), zo snel mogelijk terug te ontvangen. Hoe later u tot aankoop over gaat, hoe later de aannemer zijn eerste investering terug heeft. Dat leidt tot een verliespost voor de aannemer. Een verliespost die hij aan u in rekening mag, en ook zal, brengen. Een moeilijk in te schatten kostenpost, omdat dit nauw samenhangt met de vraag hoe lang de aannemer (of makelaar) de nieuwe woning al probeert te verkopen. Is de bouw net gestart, dan zal de bouwrente vrijwel 0,- zijn. Is de bouw vrijwel klaar, dan kan de bouwrente opgelopen zijn tot 4% van de koopsom. Deze rente is voor u onderdeel van de koopsom. Als deze met een nieuwbouw hypotheek wordt meegefinancierd dan is dit een onderdeel van de eigen woning schuld. De rente die u hierover betaalt is dus aftrekbaar. De bouwrente zelf is daardoor dus niet aftrekbaar. Wordt de bouwrente niet gefinancierd met een nieuwbouw hypotheek dan gaat deze af van een eventuele eigen woning reserve.

Renteverlies bij nieuwbouw

Zodra uw handtekening is geplaatst onder de hypotheekakte, zal de bank aan u rente in rekening gaan brengen. Net als aflossing. Al zal dat uiteraard afhankelijk zijn van de gekozen hypotheekvorm. Het betekent dat er een periode gaat ontstaan met dubbele maandlasten.
Uw huidige (huur-, of eigen-) woning brengt immers maandlasten met zich mee, maar ook de geldgever van uw nieuwbouw hypotheek zal een maandelijkse rentenota presenteren.
Om die (tijdelijk) dubbele lasten te voorkomen, wordt vaak een extra post "renteverlies" opgevoerd. Uw nieuwe bank zal de rentenota's voor uw nieuwbouw hypotheek dan afboeken van die rekening. Afhankelijk van de bouwduur zal de post renteverlies kunnen oplopen tot zo'n 4% van de koopsom. Dit deel van de nieuwbouw hypotheek is niet voor de woning bedoeld en dus niet aftrekbaar. De betaalde rente is in de meeste gevallen wel aftrekbaar.

Bouwrente of renteverlies
De aannemer berekent (maximaal zo'n 4%) bouwrente tot het moment waarop u uw handtekening plaatst. En vanaf dat moment berekent de bank (eveneens maximaal zo'n 4%) hypotheekrente. Hoe hoger de bouwrente, hoe lager het renteverlies. Maar samen gemiddeld maximaal 4%  Waarom dan toch de uitsplitsing?
Hypotheekrente is uitsluitend aftrekbaar, indien u die betaalt voor een eigen woning.
Renteverlies (u bent dan al eigenaar) is dus eveneens aftrekbaar.
Bouwrente echter wordt in rekening gebracht over de periode dat u nog geen eigenaar was. En op grond daarvan is bouwrente dus fiscaal voor u niet aftrekbaar. Als u nieuw wilt kopen, kan het dus beslist zinvol zijn uw handtekening zo snel mogelijk te plaatsen.

Meerwerk bij nieuwbouw
Afhankelijk van de woning die u gaat kopen, kunnen aanpassingen van de woning wenselijk zijn. Denk aan een andere keuken of badkamer, het plaatsen van een open haard, een garage, wandafwerking, buitenkraan of betegeling. Op zich kán dat een stevige kostenpost zijn. Deze kan gelukkig meegefinancierd worden in uw nieuwbouw hypotheek. Voor de precieze voorwaarden is een onafhankelijk advies van een erkend hypotheek adviseur zeker aan te raden.

Verhuizing
Ook de verhuizing zelf brengt kosten met zich mee. De verhuisauto of het verhuisbedrijf, extra lampen, gordijnen, vloerbedekking, tuinaanleg etc. De praktijk leert, dat met name dit onderdeel nogal eens wordt onderschat. Reden om ook rekening te houden met een post "onvoorzien".

Strategische reserve
Doorgaans betekent de aankoop van een woning een hogere hypotheek met hogere maandlasten. Afhankelijk van de omstandigheden kan dat betekenen dat er in de eerste maanden (soms jaren) niet of nauwelijks gespaard kan worden. Toch kan ook in die periode de auto het begeven, of de TV. Het kan dan ook verstandig zijn wat geld achter de hand te houden. Uiteraard hangt dit volledig af van uw persoonlijke omstandigheden.

Hypotheekkosten nieuwbouw hypotheek
Vrijwel altijd zal de aankoop van een woning gefinancierd worden met een hypotheek.
Het betekent opnieuw aktes en onderzoek:

• Afsluitprovisie (doorgaans 1% van het leenbedrag). Een bedrag dat de geldgever in rekening brengt om uw hypotheek in orde te maken. Het percentage kan per bank verschillen.
• Taxatiekosten zijn bij nieuwbouw meestal niet verschuldigd. 
• Hypotheekakte. De akte die de notaris zal opmaken om uw hypotheek in de aktes van het Kadaster in te schrijven.
• Kadastraal recht. De kosten die het Kadaster in rekening brengt voor het aanpassen van het kadaster. Hypotheekakte en kadastraal recht zijn samen globaal 1% van het leenbedrag.
• Hypotheekgarantie (NHG) Uiteraard is dit bedrag alleen verschuldigd indien NHG wordt aangevraagd. De kosten bedragen 0,55% van het leenbedrag. Voor extra uitleg over NHG verwijzen wij u naar hypotheken/instanties/NHG.

 

Berekening benodigd hypotheekbedrag bij nieuwbouw
De totaal benodigde hypotheek is dan ook het resultaat van de volgende optelsom: 

• koopsom v.o.n.
• bouwrente of renteverlies 4% 
• meerwerk
• verhuizing
• strategische reserve
• hypotheekkosten (globaal 2,2%)
• (evt) NHG
• rente voor de overbrugging
• minus: in te brengen eigen vermogen (indien gewenst) 

Overbrugging bij een nieuwbouw hypotheek
Bent u al eigenaar van een eigen woning, dan zal het verschil tussen de verkoopprijs en de huidige hypotheek als eigen vermogen in de nieuwe hypotheek ingebracht gaan worden. (Het zal overigens sterk van de gekozen nieuwe hypotheekvorm afhangen hoe dat dient te gebeuren!) Dat bedrag aan eigen vermogen komt uiteraard pas beschikbaar nadat uw huidige woning is verkocht! Er zal dus “voorgefinancierd” moeten worden. Dat gebeurt door middel van een overbrugging.
(Het kan overigens verstandig zijn de verkoopprijs van uw woning niet al te ambitieus in te schatten, zodat een snelle verkoop inderdaad mogelijk is. Ons advies is altijd om de ingeschatte verkoopprijs met nog eens 10% verder te verlagen en met die lagere verkoopprijs te blijven rekenen. Valt de verkoop uiteindelijk mee, dan beschikt u daardoor over extra vrij vermogen, dat eventueel binnen de hypotheek ingebouwd kan worden. Valt de verkoop tegen, dan hebt u in ieder geval 10% extra speelruimte.
Houdt u overigens ook rekening met de kosten van de verkopende makelaar?)

Onafhankelijk advies

Ons advies wordt altijd gemaakt door een Erkend hypotheek adviseur. Wij zijn lid van de stichting erkenning hypotheek adviseurs. Een stichting die zich al jaren inzet voor de kwaliteit, kennis, vaardigheden en integriteit van hypotheek adviseurs.

Wij zien uw hypotheek als onderdeel van uw volledige financiële situatie. In ons advies nemen wij dus ook mee:

Uw pensioen situatie

Uw vermogen

Uw verzekeringen

In ons advies berekenen we voor u wat uw besteedbaar inkomen wordt na aangaan van de hypotheek en bij situaties die daarna kunnen ontstaan. U kunt hierbij denken aan arbeidsongeschiktheid, werkeloosheid, overlijden, minder gaan werken, verdwijnen hypotheekrente aftrek. In ons advies houden wij rekening met de lasten van de hypotheek, de verzekeringen en van de standaard NIBUD uitgaven. Ons hypotheek advies wordt uitgewerkt in speciale hypotheek planning software t.w. Afin hyp van INFA, voor complete financiële planningen werken wij met Afin Pro. Met deze software maken wij uw situatie inzichtelijk. De kwaliteiten van onze erkend hypotheek adviseur / financieel planner gecombineerd met de beste advies software die nu op de markt is.

Onafhankelijk hypotheek advies

Hypotheek Nederland is een onderdeel van Flexs bv. Flexs bv is aangesloten bij Adfiz. De leden van Adfiz vinden onafhankelijk advies zeer belangrijk. Er is daarom een code van onafhankelijk advies opgesteld. Deze vindt u hieronder.

Adfiz-Code van Onafhankelijk Advies

 

De leden van Adfiz, brancheorganisatie voor adviseurs in financiële zekerheid, zijn van mening:

•  dat in de bedrijfsvoering van Adfiz-leden (de belangen van) de cliënt centraal dienen te staan;

•  dat Adfiz-leden uitsluitend financiële producten aanbevelen en bemiddelen die passen bij de cliënt;

•  dat adviesvrijheid een belangrijke voorwaarde is om de cliënt passende financiële producten aan te bevelen.

 

De leden van Adfiz verklaren dat zij, onverminderd de wettelijke voorschriften en eventuele voorschriften uit zelfregulering in de branche, de volgende code onderschrijven:

1. Het is leden niet toegestaan om voor één of meer financiële producten of diensten exclusiviteitafspraken te hebben met één aanbieder.

2. Het is leden niet toegestaan om (contractuele) afspraken te hebben met één of meer aanbieders terzake van (minimum) omzet of minimum aantallen, of anderszins (minimum) productieverplichtingen met aanbieders te hebben.

3. Leden voorkomen dat zij in een positie komen te verkeren waarin zijn afhankelijk zijn van één of meerdere aanbieders en waardoor zij op grond van die afhankelijke positie gedwongen zijn om producten van de aanbieder waarvan zij afhankelijk zijn aan te bevelen of te bemiddelen.

4. Leden zullen in hun communicatie met hun cliënt duidelijk maken dat zij deze code onderschrijven en (indien van toepassing) de uitzondering zoals onder 1* bedoeld, melden.

5. Leden dienen periodiek, voor het eerst bij de aanvang van het lidmaatschap, een door het bestuur opgestelde verklaring te ondertekenen waaruit blijkt dat zij aan het onder 1 tot en met 4 bepaalde voldoen.

6. Een lid is verplicht op eerste verzoek van het bestuur – indien daartoe naar de mening van het bestuur gerede aanleiding bestaat – ten genoegen van het bestuur aan te tonen dat hij aan het onder 1 tot en met 4 voldoet.

Op bovenstaande code van onafhankelijk advies mag u ons ten alle tijden aanspreken. Wij zijn er van overtuigd dat ons belang het beste gediend wordt door uw belang. Onafhankelijk advies is uw belang.

Wilt u meer weten over wat de voordelen van een erkend hypotheek adviseur zijn? Kijk dan op www.seh.nl
Wilt u meer weten over wat de voordelen van een financieel planner zijn? Kijk dan op www.ffp.nl

 

 

Hypotheek info

De meeste consumenten moeten er niet aan denken. Een hypotheek afsluiten via internet. Informatie inwinnen en berekeningen online maken is gebruikelijk, maar als puntje bij paaltje komt, wil de huizenkoper een levend mens tegenover zich. TNO en adviesbureau IG & H Consulting onderzochten dit fenomeen onlangs en kwamen tot de conclusie dat de internethypotheek vooralsnog toekomstmuziek blijft. De nadruk ligt op het vinden van een goede adviseur. Eentje die zich niet laat leiden door provisieprikkels en een passende hypotheek verkoopt. De vraag is hoe je die ideale adviseur kunt opsporen. ‘Je kunt van alles vergelijken op internet, maar een goede site voor hypotheekadviseurs was er niet’, zegt Matthijs Mons, partner bij IG & H. ‘Er zijn een aantal initiatieven zoals Tjooz.nl en Hypotheek.adviseurvergelijk.nl en Independer.nl. Die laatste heeft een redelijke start gemaakt, maar het is nog geen gelopen race.’ Mons verwacht dat er uiteindelijk een site overblijft waar huizenkopers zich gaan oriënteren. ‘Niemand zit te wachten op drie sites met vergelijkingen.’ Uitdaging Independer.nl is veruit de grootste site. Deze verkoper van verzekeringen en vergelijker van financiële producten is in maart begonnen met het beoordelen van adviseurs en heeft tienduizend beoordelingen losgeweekt bij huizenkopers. Het krijgen van voldoende beoordelingen die bovendien serieus zijn, is de grootste uitdaging voor een vergelijkingssite. Independer lokt klanten door ze in ruil een rapport te sturen over het verstrekte hypotheekadvies. ‘We raden consumenten aan onze vragenlijst in te vullen nadat ze een hypotheekofferte hebben ontvangen’, zegt Christian Bouter, manager hypotheken bij Independer. ‘In het rapport kunnen ze zien of de adviseur bepaalde zaken onvoldoende heeft behandeld. Wie dat rapport heeft gelezen, zet met een goed gevoel zijn handtekening.’ Uit de beoordelingen blijkt dat adviseurs vaak onvoldoende aandacht besteden aan situaties waarbij het inkomen deels wegvalt. Ze moeten immers onderzoeken wat de financiële gevolgen zijn van overlijden en arbeidsongeschiktheid. En laten zien hoe de klant zich daar tegen kan indekken. Een ander minpunt dat komt bovendrijven, is dat sommige adviseurs de klant veel te weinig schriftelijke informatie meegeven. Soms komen klanten thuis met één A4’tje met maandlasten, terwijl de adviseur ze een adviesrapport moet meegeven. Sommige adviseurs geven die documenten pas mee als de klant heeft getekend. ‘Dat doen ze uit concurrentieoverwegingen. Ze zijn bang dat de klant met het rapport naar een ander loopt. Die hoeft dan alleen nog maar een iets scherper tarief te bieden’, aldus Bouter. ‘We zien dit vooral bij kantoren die op provisiebasis werken.’ Adviseurs die zich per uur of per opdracht laten betalen, hoeven niet te vrezen dat ze voor niets werken. Om te voorkomen dat adviseurs vriendjes en familie inschakelen voor goede beoordelingen, heeft Independer een paar drempels ingebouwd. ‘We hebben sinds het begin enkele honderden reacties ontvangen die niet door de beugel konden’, zegt Bouter. ‘Die houden we tegen.’